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English Cuándo gastar su HSA
El coste de la asistencia sanitaria puede resultar intimidante. Por suerte, hay formas de ahorrar en el seguro y en los gastos de bolsillo. Una cuenta de ahorro sanitaria es una estrategia que ayuda a compensar los gastos médicos y dentales.
Los pacientes con cuentas de ahorro de salud pueden utilizarlos para servicios dentales en Happy Smiles Family Dentistry en Schaumburg y sus alrededores. Nuestro equipo trabaja con los clientes para determinar la estrategia financiera óptima para el tratamiento. Llámenos al (847) 524-0488 para obtener más información o concertar una cita. 
Una herramienta de inversión para la jubilación
En Salud.gov explica, una HSA es una cuenta libre de impuestos que la gente utiliza para ayudar a cubrir algunos gastos médicos. Para contribuir a una HSA, los pacientes deben tener un plan de seguro con deducible alto. Existe un límite anual para la cantidad de dinero aportada a un plan de HSA.
A diferencia de las cuentas de ahorro flexibles, los fondos de una HSA se renuevan cada año. Esto permite que el saldo siga creciendo. Una vez que las personas alcanzan la edad de jubilación, pueden utilizar los fondos de su HSA para cualquier cosa, no sólo para gastos médicos. Una HSA es una gran herramienta de inversión para la jubilación, ya que otros tipos de cuentas de jubilación conllevan impuestos.
Ventajas fiscales de las HSA
Una de las mayores ventajas de abrir una HSA es su menor carga fiscal. La reducción de la responsabilidad fiscal con una HSA permite a las personas conservar una mayor parte de su sueldo cada año y dar menos al IRS. Los beneficios de abrir y contribuir a una HSA incluyen:
- Contribuciones: El dinero aportado a una HSA no tributa. Algunas personas configuran sus cuentas para que las aportaciones se deduzcan automáticamente de su sueldo cada mes. La HSA retira la aportación antes de impuestos, por lo que no cuenta como ingreso y reduce la obligación tributaria anual.
- Ganancias: Una cuenta HSA puede devengar intereses. Las ganancias de una cuenta HSA también están libres de impuestos. Cuanto mayor sea el saldo de una HSA, más ganancias libres de impuestos podrá obtener.
- Retiradas: Cuando llega el momento de utilizar una parte de la cuenta HSA, las retiradas tampoco están sujetas a impuestos. Las personas pueden utilizar sus retiros para cualquier tipo de gasto médico que cumpla los requisitos. No es necesario programar los gastos médicos según el calendario, ya que una HSA no tiene que gastarse antes de final de año.
Estrategias de inversión y gasto
La clave para aprovechar las normas de la HSA es gastar e invertir con prudencia. Dado que mantener una HSA para gastos de jubilación tiene muchas ventajas, es importante que las personas no gasten todas sus aportaciones. En su lugar, opte por gastar un poco en gastos médicos o dentales rutinarios y mantenga el saldo creciendo con las aportaciones.
Muchos gastos odontológicos pueden acogerse a la HSA. En el caso de los gastos que no cubre el seguro, la HSA puede ayudar a cubrir la diferencia. Para hacer crecer el saldo de una HSA, es buena idea invertir una parte en fondos de inversión, bonos o acciones.
Transferencia de una HSA al cambiar de trabajo
Cuando se cambia de trabajo, existe un procedimiento para transferir la HSA a la siguiente empresa. Las normas para transferir una HSA dependen del plan de seguro médico patrocinado por la empresa. Si el nuevo lugar de trabajo no ofrece un plan de salud con deducible alto, es posible que el empleado ya no pueda hacer aportaciones a la HSA.
Puede ser necesario traspasar los fondos de una cuenta HSA a otra cuando se transfiere a otra HSA patrocinada por el empleador. Otra opción es mantener abierta la antigua cuenta y abrir una segunda HSA con la nueva empresa. Aunque la antigua HSA no estará disponible para realizar aportaciones, se podrá seguir utilizando para retirar fondos.
Preguntas con respuesta en esta página
Q. ¿Por qué una HSA es una buena herramienta de inversión para la jubilación?
Q. ¿Cuáles son las ventajas fiscales de las HSA?
Q. ¿Cómo deben gastarse e invertirse las aportaciones a la HSA?
Q. ¿Cómo se puede transferir una HSA al cambiar de trabajo?
Q. ¿Cuándo es el momento adecuado para abrir una HSA?
La gente también pregunta
Q. ¿Cuáles son los pros y los contras de una HSA?
Q. ¿Qué factores deben tenerse en cuenta al elegir un seguro dental?
Q. Además de las revisiones periódicas, ¿qué procedimientos adicionales puede recomendar un dentista?
El momento adecuado para abrir una HSA
Existen diferentes estrategias para el momento de abrir una nueva cuenta HSA. Si una persona reúne los requisitos, puede abrir una cuenta HSA en cualquier momento. Recomendamos a las personas que abran una HSA al principio de su carrera profesional, cuando son jóvenes y gozan de buena salud y no tienen muchos gastos médicos.
Los jóvenes también pueden beneficiarse de un plan con deducible alto y aprovechar al máximo el ahorro potencial a largo plazo para la jubilación. Las personas interesadas en abrir una HSA deben desarrollar una estrategia de inversión y ahorro. Después deberían investigar las distintas opciones para abrir y constituir una HSA.
Preguntas frecuentes
Q. ¿Cuáles son algunos ejemplos de gastos médicos cualificados para una cuenta de ahorro para asistencia sanitaria?
A. Los retiros de la HSA sólo están exentos de impuestos cuando se destinan a gastos médicos que reúnan los requisitos. Entre ellos se incluyen los gastos de bolsillo por visitas al médico, procedimientos médicos, copagos, costes dentales, atención oftalmológica y medicamentos, y productos de higiene femenina. Los gastos pueden ser para el propio interesado, su cónyuge o una persona a su cargo.
Q. ¿Cuánto puedo aportar cada año a mi HSA?
A. Cada año, el IRS establece un límite en la cantidad de dinero que alguien puede aportar a una HSA. Para 2021, el límite para una individual es de $3.600, y para una familia, de $7.200. Las personas mayores de 55 años pueden cotizar $1.000 más cada año como contribución de recuperación.
Q. ¿Qué es un seguro médico con franquicia elevada?
A. Para tener derecho a una HSA, la persona debe participar en un plan de salud con deducible alto. En estos planes, la persona es responsable de pagar una determinada cantidad antes de que la compañía de seguros intervenga y empiece a cubrir los gastos. La franquicia debe ser de al menos $1.400 para un plan individual o de $2.800 para un plan familiar.
Q. ¿Cuáles son las sanciones por retirar fondos para compras no elegibles para una HSA?
A. Existe una penalización cuando se utiliza una HSA para pagar cosas que no son gastos médicos subvencionables. En primer lugar, tiene que pagar impuestos sobre ese dinero, ya que ahora cuenta como ingresos. Además, si tiene menos de 65 años, se le aplicará otra penalización de 20% sobre los fondos. Para evitarlo, no retire fondos de la HSA para gastos no médicos.
Q. ¿Quién más puede contribuir a mi HSA?
A. Algunos empleadores también hacen aportaciones a los planes HSA de su personal. Si su trabajo contribuye a su HSA, asegúrese de no superar el límite de contribución del IRS. El exceso de aportaciones dará lugar a una sanción fiscal del 6%.