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English Cuenta de Ahorro Sanitaria
Abrir una cuenta de ahorro para gastos sanitarios puede ayudar a las personas a cubrir los gastos de su bolsillo. Las personas pueden utilizar estas cuentas únicas con ventajas fiscales para pagar los gastos sanitarios actuales o futuros suyos, de su cónyuge y de las personas a su cargo. Si se combinan con un plan de asistencia sanitaria con deducible alto, las personas pueden obtener ventajas fiscales para ahorrar dinero a largo plazo.
Si usted está buscando para ahorrar dinero, mientras que el cuidado de su salud oral, una cuenta de ahorros de atención médica, HSA, puede ayudar. Nuestro equipo en Happy Smiles Family Dentistry puede ayudarle a aprender más acerca de las HSA y otras coberturas. Llámenos al (847) 524-0488 para obtener más información sobre nuestros servicios o concertar una cita.
¿Qué son las cuentas de ahorro sanitario?
Una cuenta de ahorro sanitario (HSA) es una cuenta de ahorro que permite a las personas reservar dinero antes de impuestos para pagar gastos médicos cualificados. Una HSA es complementaria a un plan de asistencia sanitaria que tenga una franquicia elevada. Las personas pueden ahorrar dinero en una HSA antes de impuestos y utilizar los fondos para pagar los gastos sanitarios que cumplan los requisitos, incluidos los gastos que el plan de salud no cubra. Por ejemplo, se pueden utilizar los ahorros de la HSA para cubrir los gastos sanitarios hasta alcanzar la franquicia del plan.
Las personas pueden utilizar los fondos de su HSA para pagar el copago hasta alcanzar el límite de desembolso. No se aplican impuestos al dinero depositado en una HSA. Los pacientes pueden invertir una parte del dinero en una HSA si mantienen un saldo de $1.000 o más. Por este motivo, muchas personas utilizan parte de su HSA para ahorrar para la jubilación.
Ventajas e inconvenientes de las HSA
Las HSA ofrecen varias ventajas. Las personas pueden retirar dinero para pagar procedimientos, deducibles, copagos u otros gastos médicos. El dinero que quede en la cuenta al final del año se transferirá al año siguiente. Incluso si la cobertura sanitaria de una persona cambia debido a un cambio de trabajo, siempre que continúe con un plan de deducible alto, los fondos de la cuenta siguen creciendo, libres de impuestos. Si una persona cambia de trabajo, puede inscribirse en un nuevo plan de asistencia sanitaria y mantener el acceso a su HSA existente, aunque el nuevo plan de asistencia sanitaria no cumpla los requisitos. Además, la mayoría de las personas pueden utilizar una tarjeta de débito o cheques para acceder fácilmente a sus fondos.
Las HSA también tienen algunas desventajas que la gente debe tener en cuenta. Una de las mayores desventajas de las HSA es la necesidad de tener un plan de seguro médico con una franquicia elevada. Aunque esta cobertura ofrece primas más bajas, los deducibles altos suelen ser difíciles de pagar si se enfrenta a un problema médico importante. Con el aumento de los costes de las primas y las franquicias sanitarias, puede resultar difícil añadir más dinero a la cuenta de ahorros sanitarios. Algunas personas con franquicias elevadas dudan en acudir al médico en busca de tratamiento debido a los altos costes. Pueden tener la sensación de que deben guardar el dinero en su HSA para ahorrar para la jubilación, posponiendo así la atención médica importante.
Ventajas financieras de una HSA
Una HSA no sólo ayuda a ahorrar en gastos sanitarios, sino que también tiene ventajas fiscales. Una ventaja es que las personas no tienen que pagar impuestos sobre las cotizaciones a su HSA. Si una persona añade dinero a su HSA a través de su empresa, los fondos se retiran antes de impuestos, lo que reduce la base imponible. Las personas que añaden dinero a sus cuentas personalmente tendrán deducciones de sus ingresos brutos cuando declaren los impuestos sobre la renta a final de año.
Todo lo que se gane con la inversión de los fondos también queda libre de impuestos. Si los retiros se utilizan para pagar gastos médicos cualificados, no se aplican impuestos ni penalizaciones. Los fondos retirados para gastos médicos no están sujetos a impuestos. A los 65 años, los fondos de la HSA pueden utilizarse sin penalización. Después de esta edad, las personas pueden utilizar sus ahorros HSA como dinero de jubilación y retirar fondos de una HSA sin incurrir en sanciones fiscales, incluso si se utilizan para gastos no médicos. Sin embargo, el dinero seguirían sujetos al impuesto sobre la renta.
Averiguar si la HSA cubre un tratamiento
Las personas con cuentas HSA pueden preguntarse qué tipos de servicios dentales están cubiertos. Con una HSA, hay una gran diferencia entre los servicios de diagnóstico, tratamiento y prevención. Las personas deben ponerse en contacto con su proveedor para obtener más información sobre los tratamientos dentales cubiertos.
Algunos procedimientos pueden tener un copago, por lo que también es importante consultar con los proveedores de seguros dentales para determinar los gastos de bolsillo. No todas las HSA cubren lo mismo. Las personas que tengan preguntas sobre la cobertura deben ponerse en contacto con el departamento de prestaciones de su empresa, con su proveedor de HSA o con el tercero pagador de su plan de salud.
Preguntas con respuesta en esta página
Q. ¿Qué es una cuenta de ahorro sanitario?
Q. ¿Cuáles son los pros y los contras de una HSA?
Q. ¿Cuáles son las ventajas fiscales de tener una HSA?
Q. ¿Cubren las HSA los tratamientos dentales?
Q. ¿Qué tratamientos dentales cubre una HSA?
La gente también pregunta
Q. ¿Cómo deben gastarse e invertirse las aportaciones a la HSA?
Q. ¿Merece la pena un seguro dental?
Q. ¿Qué son los copagos y las franquicias?
Q. ¿Quién es el especialista en facturación?
Q. ¿Por qué es importante la prevención? ¿Cómo puede ahorrarle dinero?
Q. ¿Por qué es importante encontrar al dentista general adecuado?
Tratamientos cubiertos por una HSA
Los servicios dentales y la elegibilidad de las HSA pueden variar; sin embargo, algunos procedimientos dentales comunes y necesarios son elegibles. Las HSA cubren tratamientos que diagnostican, tratan, mitigan, curan y previenen enfermedades. Las HSA cubren la mayoría de los tratamientos dentales considerados médicamente necesarios, como:
- Limpiezas periódicas y visitas rutinarias
- Rellenos
- Endodoncias
- Extracciones
- Coronas
- Dentaduras postizas y adhesión
Incluso con una HSA, puede haber un copago para el paciente. Las HSA no cubren tratamientos dentales cosméticos, como el blanqueamiento dental, ni gastos dentales habituales, como pasta dentífrica, cepillos de dientes, hilo dental y enjuague bucal.
Preguntas frecuentes
Q. ¿Es una HSA adecuada para mí?
A. Para las personas con planes de seguro de salud elegibles para HSA con un deducible alto, un plan de HSA puede ofrecer muchos beneficios. Con ventajas fiscales y la posibilidad de ahorrar para la jubilación, una cuenta HSA ofrece potencial de crecimiento a largo plazo. Es una forma excelente de ahorrar para los gastos sanitarios y dentales hasta la jubilación.
Q. ¿Puedo tener más de una HSA?
A. Sí. Las personas pueden abrir y aportar a tantas cuentas HSA como deseen. Los límites anuales de aportación del IRS pueden seguir aplicándose a la cantidad total aportada a las cuentas HSA. Para las personas que tienen una HSA a través de su empresa, las aportaciones realizadas por la empresa cuentan para el límite.
Q. ¿Puedo utilizar mi HSA para mi cónyuge y las personas a mi cargo?
A. Sí. El titular de la HSA, su cónyuge y las personas a su cargo que cumplan los requisitos pueden utilizar el dinero de la HSA para gastos médicos cualificados. Esto puede ocurrir siempre que todos cumplan los requisitos de elegibilidad, y el titular de la cuenta haya autorizado a cada uno de ellos solicitando una tarjeta de débito HSA adicional a su nombre.
Q. ¿Tengo derecho a una HSA?
A. El IRS ha definido algunos requisitos de elegibilidad para tener derecho a una HSA. Los participantes elegibles deben tener un seguro de salud bajo un plan de salud con deducible alto (HDHP) que reúna los requisitos, ninguna otra cobertura de salud, ninguna inscripción en Medicare, Tricare o Tricare for Life. Además, no pueden ser declarados como dependientes en los impuestos de otra persona, no recibir prestaciones de veterano en los últimos tres meses y no tener una cuenta de gastos flexibles (FSA) o una cuenta de reembolso sanitario (HRA). Estos requisitos pueden estar sujetos a cambios.
Q. ¿Cuáles son las diferencias entre una HSA y una FSA?
A. Aunque similares, las HSA y las FSA tienen algunas diferencias. La diferencia más significativa entre ambas es que no todo el mundo tiene derecho a una HSA. Sólo cumplen los requisitos quienes tienen un deducible alto. La FSA está disponible para cualquiera, independientemente de su deducible. Las aportaciones máximas difieren en las dos cuentas. Las HSA suelen tener aportaciones anuales máximas más elevadas. Una de las mayores ventajas de una HSA es que permite transferir el saldo restante al año siguiente.